50.000 Eur de descuento por comprar antes de 2011...

Al margen de valorar la "medida" fiscal de Zapatero para potenciar la venta de viviendas... y como todos años por estas fechas damos algún consejillo para el IRPF... ahí va uno:

Compren vivienda habitual antes de 2011... ahora verán el por qué... y quizá valoren también la injusticia de esta norma.

A partir de 2011 la deducción fiscal por compra de vivienda, con una base deducible de 9.015 euros, se restringirá a las rentas inferiores a los 17.000 euros. Para rentas que superen esta cantidad, la deducción se reducirá hasta desaparecer cuando la renta declarada esté por encima de los 24.000 euros anuales. Para Zapatero, estas medidas permitirán animar a corto plazo "el problema del voluminoso parque de viviendas sin destino, que tapona la normalización del sector y es fuente de morosidad". Según el presidente, "con este calendario, el mercado se podrá reactivar durante los próximos meses para liberar el parque inmobiliario de pisos vacíos, sin vender o alquilar".

Los analistas opinan: "no creemos que sea la solución, podrá ayudar algo pero no creo que vaya a arreglar el sector","la solución es difícil". "Intentar evitar el ajuste de precio mediante la oferta y la demanda es un error, quizá podrá retrasarse pero tarde o temprano tendrán que haber una correlación entre todos los pisos que hay construidos y quienes quieren comprar". "Te juegas que las ventas se vuelvan a desplomar en 2011".

Sea como fuere... lo que en estas líneas quisiera exponerles es un caso práctico del valor actual del ahorro fiscal o de las devoluciones de más que un comprador que adquieran antes de 2011 tendría frente a otro que comprara más tarde...

Es de especial relevancia para la compra de pisos medianos y pequeños, pues el ahorro depende de la cantidad destinada cada año entre intereses de hipoteca y amortización de principal.

CASO PRÁCTICO

En la actualidad, cuando se adquiere una vivienda se puede deducir el 15% de las cantidades abonadas en concepto de construcción, ampliación, rehabilitación o adquisición con un límite anual máximo de 9.015,18 euros. ¿Cuánto podríamos ahorrarnos si compramos ya?

Tomando como referencia una vivienda de 200.000 euros, que suele llevar un 10% de gastos añadidos; es decir, 20.000 euros, tendríamos que pagar por la vivienda 220.000 euros.

Lo normal es tener un dinero ahorrado en una cuenta vivienda, más o menos unos 40.000 euros en 4 años. Dando este dinero como entrada, sólo quedaría pagar 180.000 euros.

Teniendo en cuenta que el banco nos concediera la hipoteca de 180.000 euros, probablemente podríamos solicitarla a 40 años. Tomando un tipo de referencia medio del 4,5%, hay que tener en cuenta que aunque ahora sea bajos en 40 años subirán y probablemente sean tendentes al 5%.
Con estos cálculos, habría que pagar 9.782 euros anuales en concepto de hipoteca, 815,16 euros al mes, por lo tanto podríamos deducirnos 1.352 euros al año.

Si guardásemos estos 1.352 euros anuales, en un depósito con una rentabilidad media del 5%, al cabo de los 40 años tendríamos 171.341 euros. Cifra que parece muy abultada pero que a precios constantes, es decir teniendo en cuenta la inflación (siendo conservadores lo normal sería un 3% de media), se quedarían en 54.102 euros.

Por lo tanto, con una hipoteca de 180.000 euros a 40 años para comprar una vivienda valorada en 200.000 euros con 20.000 euros de gastos y teniendo ahorrados 40.000 euros, con la actual deducción por vivienda nos ahorraríamos a precios constantes 54.102 euros.


Ahí queda eso... compramos o no compramos ?

Saludos y buen finde,